析政治环境对保险业发展的影响

薛梅

（中央财经大学， 北京  100081）

    ［摘要］一国保险业的发展必须在本国的基本政治制度和政策框架内进行，政治环境对保险供给和保险需求都有巨大的影响，尤其是在我国这样的经济转轨国家。改革开放以来，我国保险业的政治环境日渐稳定、和谐， 2006年6月15日《国务院关于保险业改革发展的若干意见》（以下简称“国十条”）出台，更是掀开了保险业发展的新篇章，我国保险业迎来了前所未有的黄金政治环境。我们应抓紧这一有利时机，尽快出台与“国十条”配套的政策和措施，提高国民风险意识，增强保险公司竞争力与活力，进一步扩大保险市场的对外开放，实现我国保险业的跨越式发展。
    ［关键词］政治环境；保险发展；“国十条”
    ［中图分类号］ F840.32 ［文献标识码］ A ［文章编号］1004-3306（2007）07-0025-02
    Abstract： A country’s insurance industry develops within its basic political system and policy framework, therefore, the political environment has enormous influence on both supply and demand for insurance, especially in country like China who is in an economically transitional period. Since the implementation of the reform and opening up policy, political environment faced by Chinese insurance industry is more and more stable and harmonious. And the issuance of “State Council’s Many Opinions on Development and Reform of the Insurance Industry” on June 15, 2006 actually opened up a new chapter for the industry. The Chinese insurance industry is in its golden development period. We should take advantage of this opportunity, come out with effective and efficient measures at our earliest, increase people’s risk consciousness, strengthen insurance companies’ competition ability and vitality, and further open up the insurance market, so as to realize the longstride growth of China’s insurance industry.
    Key words：political environment; development of insurance industry;“State Council’s Ten Opinions on Development and Reform of the Insurance Industry”

政治环境是指对保险发展有制约作用的政治制度，以及政府制定的与保险相关的政策和方针。政治环境对保险的影响是显而易见的，一方面它会决定保险的定位，促进或抑制保险供给，并影响保险供给的资源配置；另一方面它会影响国民的风险意识，进而影响保险需求。
一、政治环境对保险业发展的影响
（一）政治环境会影响国民的风险意识
1959年～1979年我国曾停办国内保险业务长达20年，是因为当时实行“大锅饭”体制，一切微观主体的风险都由国家承担，国家就是保险公司，国民无管理风险的必要，自然也无风险意识。如果国家大力宣传保险的重要性，赋予保险业较高的战略地位，国民的风险与保险意识自然会得到提升，也就具备了保险消费的现实条件。
（二）政治环境会影响保险公司的效率与活力
稳定、和谐的政治环境会激发保险公司的动力与活力，鼓励保险公司努力开发新产品，加强经营管理，提高服务质量。稳定、和谐的政治环境还会给予消费者以极大的信心，使他们踊跃购买本国保险公司的产品，从而刺激保险供给，实现保险资源的优化配置。反之，消费者会倾向于购买外国保险公司的产品或其它金融替代产品，使本国保险业的发展受到阻碍。
（三）政治环境会影响保险市场竞争
一国的方针政策决定了是否允许保险业发展以及发展到何种程度。人保公司曾经独占我国保险市场长达30余年，正是当时我国特殊的政治体制与环境的直接结果。目前，我国日趋宽松的政治环境、优惠的投资、税收待遇不仅对外国资本产生着巨大的吸引力，也吸引着国内众多其他领域的资本加入保险行业中来，从而起到鼓励竞争、繁荣市场的作用，有利于保险业的持续、健康发展。
（四）政治环境会影响保险对外开放
在国外关于风险的论著中，政治风险是一种重要的投资风险，政治环境基本上是投资环境的代名词，因为一国政治
［作者简介］薛梅，中央财经大学保险学院讲师、经济学博士（在读）。
环境的好坏、政局的稳定性、政策的延续性以及是否采取优惠措施以鼓励某种经济活动的开展，是投资者决定资金投向与具体策略最主要的影响因素。稳定、宽松的政治环境既有利于国外保险资本“引进来”，也有利于国内保险公司“走出去”，提升对外开放的深度和广度，实现国内、国际市场的相互融合，为民族保险业更好地参与国际竞争，提高自身实力和竞争力创造条件。
二、我国保险业政治环境历史状况评述
我国保险业发展表现出明显的阶段性，与其所处的政治环境密不可分，详见表1。
我国保险业发展与政治环境的关系
表1
时间()保险业发展状况()所处政治环境1949年～
1958年()国家完全垄断保险业，以向国有经济组织提供保险保障为主要业务，保险被定位为财政的附属机构，利润绝大部分上缴财政，商业保险制度被国家行政性保障制度取代。()新中国成立，国家完成了对私有制的改造工作，各行业实现了国有化，社会主义公有制在全国建立起来。1959年～
1979年()国内保险业务停办，涉外保险遭到严重破坏，与我国有分保关系的国家由原来的32个下降到17个，有业务往来的公司由67家下降到20家。()实行“大锅饭”体制、人民公社化，受“左”的思潮影响，认为保险的作用已经消失，保险被认为是“私有经济的市场”、“不适应中国社会主义经济基础”、“再保险是帝修反之间的利润再分配”。1980年～
1991年()恢复办理国内保险业务，中国人民保险公司在国内保险市场占据绝对垄断地位，行政性保障制度逐步淡出，国有产权逐渐退让，但巨灾损失仍由财政兜底。()十一届三中全会提出了“解放思想、实事求是、建设具有中国特色的社会主义”的指导方针，工作重点转移到社会主义现代化建设上来，保险对发展国民经济的积极作用被肯定。1992年
至今()保险业全面发展，国有产权加速退让，私有产权不断扩大，竞争性保险市场逐渐形成，商业保险制度在社会经济保障体系中的作用日益凸显。()政治体制改革、经济体制改革日益深化，市场化进程和对外开放明显加快，开始允许外资进入我国保险市场，保险业迎来了稳定、宽松的政治环境。可以看出，政治制度给我国保险发展打上了深深的烙印，保险业在每一个不同阶段所表现出来的不同发展状况和发展格局，无一不是当时政治环境的投影和反映。政治环境对保险供给和保险需求都有巨大的影响，对我国这样的经济转轨国家来说更是如此，因为转轨不仅意味着经济体制要从计划经济转向市场经济，政治体制也要从适合于计划经济体制的政治制度转向适合于市场经济体制的宪政民主制度。正因如此，我国保险业表现出不同寻常的发展轨迹。
三、我国保险业政治环境现实状况分析
2006年6月15日《国务院关于保险业改革发展的若干意见》（以下简称“国十条”）出台，掀开了我国保险发展的新篇章，保险业迎来了前所未有的黄金政治环境。
首先，“国十条”明确了保险业在新时期的定位和意义：“保险具有经济补偿、资金融通和社会管理的功能，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分，在社会主义和谐社会建设中具有重要作用”，从理论和实践上解决了保险业发展的定位问题，澄清了对保险业在经济社会发展全局中的地位和作用的一些模糊认识，为保险业更好地融入经济社会发展全局、实现做大做强的战略目标提供了理论依据和实践基础。
其次，“国十条”提出了保险业改革发展的指导思想、总体目标和主要任务：“以邓小平理论和‘三个代表’重要思想为指导，坚持以人为本、全面协调可持续的科学发展观，立足改革发展稳定大局，着力解决保险业与经济社会发展和人民生活需求不相适应的矛盾，深化改革，加快发展，做大做强，发展中国特色的保险业，充分发挥保险的经济‘助推器’和社会‘稳定器’作用，为全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会服务”。“建设一个市场体系完善、服务领域广泛、经营诚信规范、偿付能力充足、综合竞争力较强，发展速度、质量和效益相统一的现代保险业。围绕这一目标，主要任务是：拓宽保险服务领域，积极发展财产保险、人身保险、再保险和保险中介市场，健全保险市场体系；继续深化体制机制改革，完善公司治理结构，调整优化结构，转变增长方式，不断提高服务水平；加强保险资金运用管理，提高资金运用水平，为国民经济建设提供资金支持；加强和改善监管，防范化解风险，切实保护被保险人合法权益；完善法规政策，宣传普及保险知识，加快建立保险信用体系，推动诚信建设，营造良好发展环境”，指明了我国保险业在未来一定时期的发展方向，是保险业适应新形势的行动指南，标志着我国在探索建设中国特色保险业发展道路上迈出了重要步伐。
“国十条”的出台是我国保险业具有里程碑和划时代意义的一件大事，对保险业发展将产生深远的影响。
（一）大幅度提升了保险业的战略地位
以国务院意见形式对我国保险业发展的关键时期作出重要战略部署，这在中国保险历史上还没有过。“国十条”的发布是国务院首次自上而下发起并推动保险发展的一次重要举措，无论在保险业还是在外界看来，都体现出国家对保险的认识提高到空前的高度，保险受到了前所未有的重视，站在了一个新的历史起点上。对于保险行业来说，战略地位的提升是行业发展的最大动力，提升地位就是解放生产力。对于各级政府部门来说，这对他们重新认识保险对于政府管理的重要支持作用无疑具有风向标式的意义。
（二）为保险业发展注入最强大的助动力
“国十条”站在全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会全局的高度，深刻分析了加快保险业发展的重要意义，明确了保险业的发展方向，提出了保险业改革发展的一系列重大政策，是做好当前和今后一个时期保险工作的纲领性文件。“国十条”对加速发展保险业是一场及时雨，如果没有如“国十条”这种政策层面作为强大外力的（下转第32页）保险研究2007年第7期行业观察INSURANCE STUDIESNo.72007