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利率变化对保险业影响的相关分析
李兰若
由于银行利率的下调，我国保险市场特别是寿险市场产生了空前的扩张效应。利率下调为何能启动寿险市场，如何从理论上认识利率下调与国民收入的关系，寻求保险业发展的契机，笔者愿就有关问题作一探时 一、利率下调与购买保险的心理因素分析 由于利率下调所形成的购买保险热很大程度上取决于人们购买心理的变化:一是比较效益的驱动。当利率下调，老百姓感到存款利息减少了，保险具有储蓄功能，买保险返还利息高，买保险比存款划算，通过比较效益的方法选择了买保险。这一方面说明居民潜在的消费能力，另一方面说明保险意识尚未成熟，买保险并不在于寻求一种风险保障，而在于储蓄的心理驱动。二是灵活偏好作用的折射。灵活偏好的核心就是指人们愿意把钱留在手头的一种心理，储蓄是对灵活偏好的放弃，利息则是对放弃灵活偏好而参加储蓄的一种报酬。利息降低了，说明对储蓄的报酬少了，人们的储蓄积极性降低了，这证明人们的灵活偏好增强了，在这种心理驱动下，人们手中的货币就增多了，为购买商品提供了契机，而保险这一具有时代特征的特殊商品便由此得以发展。三是个人投资的新视角。随着人们经济生活水平的提高，个人消费结构也随之变化，人们不仅注重日常的消费，而且注重投资消费，保险消费在一定程度上具有投资的性质，特别是寿险险种具有较强的投资特点，很大程度上适应了人们消费结构的变化，成为个人投资的新选择。
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