高层人员无序流动 搅动保险人才市场
 
　　近期，保险机构快速扩张，引发了保险高层人员的流动。人才流动能增强保险市场的活力，流出去的人在获得广阔发展空间的同时，也为新公司注入优秀的管理经验。然而，以高薪和人头费作为跳槽的动机，使国内保险高层人才流动陷入了不健康的状态。
　　步步为营，基层营销员成高层人员的垫脚石
　　新公司尤其是新成立的寿险公司，寻找高层保险人才，更多看重的是其手里的那支具有战斗力的团队，能在短时间内冲击业务指标。
　　小李是某公司的寿险营销员，自2003年大学毕业以来，已经跟随营销服务部团队先后更换了三个东家。谈到多次跳槽后的收获，小李感慨道：“如今，当初的营销部经理已升为分公司副总经理，直属上级也成为了支公司的负责人，而自己仍是一名基层营销员。除了能不断享受新公司每月提供的财务补贴外，个人能力几乎没能获得任何提升，更别说客户资源的积累。”
　　据了解，绝大多数随风而动的基层营销员，其从业经历在3至5年之间，尚未建立稳定的客户网络和业务来源。作为跳槽的高层人员，也清楚地认识到难以依靠这支队伍为新公司开疆扩土，只是将手中的队伍作为与东家谈价钱的筹码。
　　前赴后继，保险公司势将高层挖角进行到底
　　千金易得，一将难求。保险公司为了吸引人才往往承诺优厚待遇，甚至可以达到其现在水平的好几倍。据悉，上海市场的中华联合、合众人寿、人保健康、中银保险等公司主要负责人都是来自一些老牌保险公司，且在原公司职位起码是支公司的一把手。
　　在激烈市场竞争中，想要坐稳新公司的头把交椅谈何容易。合众人寿上海开业至今，分公司总经理已经先后换过三任，（从梅新到胡国萍再是陆峥嵘）这三任总经理，无一例外原来都是平安人寿的营销能手，各人麾下也都有一批忠实的跟随者。由于无法和股东统一经营理念，前几任在上任不久便携带旧部转投别的山头了。
　　当然，到新公司后，坐稳并且有建树的高层人才并非没有。中华保险上海分公司总经理陆丰元可纳入为数不多的成功派。短短几年时间，陆丰元凭借在人保财险多年的实战经验，带领中华保险迅速占领私家车保险市场，并坐稳上海产险市场第四的位置。
制度空白，高层跳槽无人念“紧箍咒”
　　随着市场经济的发展和保险市场主体的不断增加，保险业人才短缺的矛盾日益突出。目前，保险公司之间的竞争不够规范，对一些关键部门和关键岗位的破坏性挖脚，严重扰乱了行业秩序。尤其是企业高层管理人员的频繁流失，严重影响到一些企业整体战略目标和新品开发的有效实施。
　　据悉，监管机构对于保险营销员的流动，已经开始采取相应的制约举措。如上海通过营销员执业信息平台，记录营销员每一次的跳槽情况，对更换公司超过3次的人予以提示。但对保险高管流动的监控，仍处于空白状态。
　　专家建议，监管机构应该通过制定相应的法律法规，约束保险高层人才无序流动。保险公司也应建立科学的用人机制，通过企业文化培育，提高员工的忠诚度。同时，保险机构还应该扩大人才引进的渠道，将眼光瞄准金融领域的其它人才，以增强保险公司的市场竞争力。
（解放日报  2007-08-29）
 
                                  瑞士再研究报告：去年全球保险业增长提速
 
　　全球保费增长5%，新兴市场增长强劲
　　2006 年，全球保费收入增长率为5%，达37230 亿美元，其中寿险保费收入增长幅度为7.7%，达2090 亿美元；非寿险保费收入增长幅度为1.5%，达15140 亿美元。2006年寿险业和非寿险业的利润较2005年均有所改善。
　　全球非寿险业务走出了2005年的不景气，增长了1.5%，但增长速度仍然低于GDP的增长速度。需要强调的是，工业化国家和新兴市场之间表现出了巨大的差异，前者的增长率只有微不足道的0.6%，而后者则强劲增长了11%。
　　新兴市场的突出表现在寿险方面同样如此。该地区强劲的经济增长和发展后劲带来了积极影响，极大地促进了全球寿险业的整体发展。
　　在新兴市场，经济的迅猛发展以及机动车第三者责任保险和健康保险等强制性保险的引入，成为增长的主要动力。就全球而言，特别是非灾害事故险方面， 保费存在下降的压力成为市场的突出特征，以至需求增长也无济于抵消其负面影响。另一方面，严格的核保纪律以及重大灾害事故的减少为2006 年带来了创纪录利润。
　　亚洲经济四小龙中国香港、新加坡、中国台湾和韩国被重新归类为工业化市场。这将工业化地区的保费份额从根据以前定义算出的87% 提高到92%。
　　寿险：财富积累产品促进增长
　　全球寿险保费在2005年增长了5.2％之后，于2006年增长了7.7％，达到22090 亿美元。西欧由于其最大的区域市场，英国、法国和德国的蓬勃发展，使其增长幅度最大，达到了12%。亚洲增幅为3.6%，主要得益于韩国和中国香港的强劲增长。当然，快速发展的中国和印度也作出了突出贡献。然而，日本保费收入的下滑部分抵消了这些积极发展。美国市场形势好转，保费增长率提升至4.2%。
寿险市场的发展受若干因素的影响。首先是有利于退休储蓄及年金产品的监管和税收变化。其次是股票市场的繁荣，促进了投资连结产品的蓬勃发展。再次是主要市场的人寿保险公司资金头寸充足，增强了行业竞争力。最后，房产市场欣欣向荣，银行保险备受欢迎，成为工业化市场和新兴市场进一步发展的推动力。另外，特别是在新兴市场中，劳动条件的改善和收入的提高也发挥着作用。
　　在大多数区域，2006年的实际增长率达到了2000年以来的最高水平，几乎是长期增长率的两倍。但北美是个例外，增长率尚低于长期增长率，而日本的保费收入甚至出现了下滑。与之形成对比的是，中欧和东欧的增长率达到了长期增长率的4倍。
　　工业化市场正由传统业务转向储蓄和年金产品业务，以帮助人们满足老年时的经济所需，而许多新兴市场则依然由传统寿险产品主导市场。
　　强劲的股票市场大大提升了人寿保险公司的整体盈利能力，付给保单持有人的保证回报及分红的减少以及费用率的下降更是给其锦上添花。正是由于这些利好因素，人寿保险公司的资本头寸在2006 年获得了进一步增长。随着时间的推移，更多的风险资本会让人寿保险公司有能力向保单持有人支付更多的分红，这会反过来进一步促进未来发展。
　　非寿险：增长缓慢，但承保业绩卓著
　　2005 年停滞不前的全球非寿险保费收入在2006 年略有上扬，达到了15140 亿美元，实际增长率为1.5%。增长率低下的仅限于工业化国家，仅为0.6%，新兴市场的保费增长非常迅猛，达到了11%。
　　最大的非寿险区域市场——美洲的保费收入从2005 年的下滑中复苏，增长了1.5%，其中1%来自北美，剩下的0.5% 来自拉丁美洲（+10%）。整个欧洲的增长率为0.5%，尽管西欧保费收入略有下降，但中欧和东欧的强劲增长（9.2％）补偿了这一下降趋势。亚洲增幅为4.4%，中国和印度的快速增长抵消了日本的疲软。
　　日益加剧的价格压力和充裕的资本是各地区非寿险市场的共同特征，虽然工业化世界和某些新兴市场的高需求部分抵消了这一趋势的影响。与之形成对比的是，在坚挺的经济增长和贸易活动支撑下，新兴市场迅猛发展。监管的变化同时带来了新的增长动力，例如中国内地实行了机动车第三者强制责任险，但全球增长率仅为过去10 年平均水平3％的一半。在区域层面上，北美、西欧、大洋洲及中东和中亚2006 年的保费收入增长均低于长期平均水平。与此相反，其他区域的增长率在某些情况下大大高于长期平均水平。
　　灾害损失方面，2006年的灾害事故保险损失为过去20年的第三低。自然灾害导致的保险损失预计为118 亿美元，与过去一样，风暴带来的损失最高。尽管2006 年损失数字较小，但长期趋势显示，自然灾害事故索赔处于上升态势。这反映了财产价值的密集，尤其是在易受自然灾害袭击的区域，同时，也反映了全球变暖的一定影响。
　　2006年对于财产和意外保险公司来说可谓一个吉祥年。与其他行业相比，总体盈利情况达到了稳健水平，最大的非寿险市场——美国、加拿大、英国、法国和日本的税后股本收益率达到了13%。利润以卓越的承保业绩为基础。投资业绩和资本收益预计将保持平稳，分别在10%与2%左右，而承保业绩占净保费的百分比则几乎增长3倍，达到了4.5%，主要受灾难事故减少和严格的核保纪律的支撑。
非寿险行业的股东资本继续增长，主要途径是通过盈利改善促进内部融资。与去年趋势不同的是，2006年资本增长速度超过了直接保费增长。偿付能力在2002年探底以后持续增强，这一发展部分反映监管机构及评级机构对保险公司更高的偿付能力要求。
　　2007年展望：寿险前景看好，非寿险停滞不前
　　综合2006年的市场表现及目前经济运行状况，瑞士再预计，2007年寿险市场前景看好。在工业化国家，增长得到了储蓄产品，尤其是投资连结产品的巩固，而传统产品则增长缓慢。新兴市场有望继续大力增长，储蓄产品和风险产品都稳步增长。
　　在新兴市场，较高的收入和风险意识、银行保险的持续扩张以及相对年轻的人口都是有望促进2007 年保费增长的因素。由于政府保障较少，相对年轻的人口需要储蓄、人寿保险和失能保险来获得保障。在此背景下，预计2007 年工业化国家的增长幅度大约为4%，而新兴市场的增长幅度则可能是其两倍。
　　而非寿险市场则不乐观。尽管非寿险保费收入2006 年略有反弹，但预计2007 年会停滞不前。尽管有潜在的风险业务增长，但残酷的价格竞争会使保费停止增长。发展的特点是工业化世界出现衰落，而新工业化市场及新兴市场保费收入将有所增长。除非遇上重大灾害，保险公司2007 年有望继续取得乐观的承保业绩，以及殷实的总体利润。
瑞士再保险有限公司近日在最新一期《sigma》中公布了2006年度全球保险业研究报告。报告表明，在寿险业持续增长的带动下，2006年全球保险业增长速度加快，盈利水平也相当可观。其中发达保险市场增长相对缓慢，但盈利水平得以改善；新兴市场无论是寿险还是非寿险，保费收入都呈现出强劲增长的态势。
（中国保险报  2007-08-31）

                                         合资保险难撼本土保险公司
 
　　与许多行业不同，在保险业领域，外资公司的影响力要明显低于国内大型保险公司，这是多位在华外资保险公司高管的共同看法。他们在接受普华永道的一次调查中普遍认为，其在中国最大的竞争对手是国内大型保险公司，而非现有外资公司以及新进外资公司。
　　普华永道9月3日发布名为《外资保险公司在中国》的调查报告。这份报告调查了24家在华保险公司，包括海康人寿、美国友邦、中德安联等16家寿险公司和中银保险、法国安盟、苏黎世保险等八家财险公司。
　　报告显示，对外资保险公司来说，监管条例的修订、国内大型保险公司的战略选择和适合于保险资金投资的资本市场环境，是推动中国国内保险市场变化的三个最重要因素。
　　截至2006年底，共有15个国家和地区的47家外资保险机构在华设立了121个营业性机构，135家外资保险机构设立了近200家代表处。相比中国加入WTO之初，目前在华保险机构数量已是当时的3倍多。
　　接受调查的24家外资保险公司，现在中国经营着约100家分支机构。它们表示，这一数字到2010年可能会增加一倍，达到211家。
　　虽然规模增长迅猛，但目前外资保险在中国保险市场所占份额尚不足5％，本土保险公司占据了绝大部分市场，仅中国人寿、平安保险和太平洋保险的市场份额即接近八成。因此，接受调查的外资保险公司认为，中国本土保险公司的策略变化将对市场产生巨大影响。
普华永道保险业务合伙人林同文表示，监管条例的修订是目前影响国内保险市场变化的最重要因素，保监会对外资保险公司的规模、开设分支机构以及资本充足率和偿付率水平的限制，对于其在中国的发展构成最大的影响。
　　中国保监会于2002年2月颁布《外资保险公司管理条例》，并于2004年5月对其进行了补充和细化，规定外国保险公司直接或间接持有的合资寿险公司股份不得超过50％，兑现了2001年末加入WTO时的承诺。至2004年底，外资保险公司可以持有的非寿险保险公司的股份已达到51％，其地域限制也被取消。
　　目前外资保险在中国面临的最大问题之一，是人才的培养和渠道的开拓。在员工流转率方面，接受调查的24家公司中仅有6家的流转率低于10％，而有4家超过了25％，每年每4个人中就有1人离职，对任何一家公司都是非常大的挑战，更何况是对于侧重长期规划和战略的保险行业。
　　从销售渠道上，多家公司表示将逐步从代理销售转向银行代销、直销和电话销售，网上销售也被视为未来的重要渠道。
　　从险种上看，寿险、健康险、个人意外险和团体保险被外资保险视为已经取得巨大成功，并在未来市场中极为重要的险种，而由于监管部门对于车险的限制并未放开，外资保险尚未大举进入这一在国外非常重要的市场。
　　接近一半的外资保险认为，在未来5年中，将个别险种和银行或其他公司合作推行是策略改制中的首要关注点。而银行既是保险销售中的重要渠道，也是一个重要的风险因素，外资保险公司担心，一旦分业监管的格局打破后，银行将会推出自己的保险产品，从而在市场中出现更强劲的对手。
对于中国保险市场的未来前景，大多数接受调查的公司均表示乐观，它们预计，中国保险市场上外资公司的占有率到2010年将达到10％。还有几家被调查公司表示占有率可能超过20％。
（财经  2007-09-04）