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个人贷款抵押房屋保险合同中的保险消费者利益保护问题
代洪军
个人贷款抵押房屋保险合同，简称房贷险，一般包括财产损失险和还贷保证保险本文无特别说明，个人贷款抵押房屋保险仅指财产损失险。，财产损失险是指以被保险人向商业银行申请贷款购房时用以抵押的房屋为保险标的，保险公司承担因火灾、暴风、暴雨等自然灾害原因造成保险标的损失以及为抢救支付的合理施救费用。因保险标的特殊性，决定了个人贷款抵押房屋保险合同的成立、生效和保险期间有异于其他保险合同。在调查研究中发现，在国家对房地产市场宏观调控更为严厉、银行逐步收紧房贷政策的大背景下，个别保险公司利用“保险期间”条款，在处理个人贷款抵押房屋保险合同退保过程中存在涉嫌侵犯保险消费者利益的情况。正确认识个人贷款抵押房屋保险合同的特殊性，厘清保险期间的起算时间对于加强保险消费者合法利益的保护，促进个人贷款抵押房屋保险的健康发展具有重要意义。
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