IBM保险白皮书：10年后人均保费支出2千
 
　　IBM新近正式对外发布中国保险行业的第一本白皮书称，2020年，中国保险密度迅速增长到1982元。这意味着再过十余年后每个中国人将从家庭收入中支出近2000元来购买保险。
　　中国的保险密度正在迅速增长：2004年是332元，2005年增至371元；2006年达到431.3元。 因而，IBM商业价值研究院认为，中国13亿人口孕育着庞大的市场潜力，保险行业近20年的持续高速增长，使中国成为全球最具吸引力的保险市场之一。
　　与此同时，白皮书认为，“中国保险市场的消费需求将持续快速增长”。理由是，中国人均GDP、人均可支配收入和人均财富的持续增长，将推动保险需求的增长；教育水平的提高和保险意识的增强，将促进人均保险支出比例的提高；保险行业自身也将走向成熟等。
（北京晨报  2007-05-30）
 
                                   4月险资释放投资风险 银行存款增长反弹
 
　　尽管1-4月保险资金仍然拿出六成多的资产用于投资，但是，银行存款的增长速度略有加速，银行存款达到7588.97亿元。
　　中国保监会最新的统计数据显示，保险资金1-4月投资总额达到14663.9598亿元，占资产总额24284.4356亿元的60%。
　　投资仍然在高位盘整
　　从统计中还发现，保险资金在今年的2-3月投资力度提速：今年1月，保险资金投资额为13140.9亿元，1-2月，保险资金投资额为13415.9亿元，1-3月为14100亿元，1-4月投资总额达到14663.9598亿元。月环比增长速度为：1-2月增长2.1%，而2-3月增长5.1%，3-4月增长近4%。
　　而银行存款增速首季则处于明显下降的态势：今年1月，银行存款为5721.57亿元，1-2月6209.9亿元，1-3月为6344.1亿元，1-4月为7588.97亿元。月环比分别是：1-2月增长8.5%，2-3月增长2.16%。
　　从整个趋势看，今年1-4月投资力度明显高于去年同期，尽管4月有所回落，但仍然在较高的投资水平。
　　银行存款占比有所上升
　　与去年同期相比，1月投资增长45.7%，1-2月投资增长46%，1-3月投资增长49%，1-4月投资增长53%。也就是说，今年以来，投资保持了50%左右的增长态势。
　　而相对应的是，1-3月，银行存款增长幅度并不明显，与去年相差最多不超过16%。其中，1月银行存款增长13%，1-2月银行存款增长14%，1-3月银行存款增长16%。但1-4月增长为41%，有提速的态势。
    可以判断，在保险资产总额保持着持续增长态势的情况下，截至4月底，保险业总资产达到2.4万亿元。保险资金今年加大了投资力度，在4月进行了结构调整，释放部分投资风险，银行存款速度有所增加。
（上海证券报  2007-05-30）
 
                                    网络投保异常活跃 热闹背后藏隐忧
 
    保险越来越青睐和网络的联姻，近期，美亚携手阿里巴巴提供责任险的在线交易，平安推出网上投保的大型优惠活动，一些专业保险网站利用车险和交强险续保迎来高峰之机大力促销，如此等等充分说明，当前网上保险异常活跃。
　　网络保险越来越热
　　早在1997年，中国第一家保险网站成立，并为新华人寿促成了国内第一份电子保单，由此拉开网络保险的序幕。在此后的10年时间里，大量保险网站如雨后春笋般诞生。目前，很多大型保险公司都建有自己的专门网站，直接销售公司开发的产品，如平安PA18、人保电子商务等，均能提供真正意义上的网络保险，供投保人在网上自助完成投保全过程。
　　据介绍，投保人在保险公司网站上阅读相关产品的条款内容，并根据险种填写所在地区、保障额度、保障时间等相关信息，网站会根据填好的信息进行保费的自动计算，投保人利用网上支付平台支付完保费后，一张即时的电子保单就会生成。一旦出险，投保人凭电子保单和其他相关材料就可以索赔。
　　保险公司还与招行等银行合作，通过它们的网络平台，来实现在线销售。
　　在保险公司看来，网络保险给保险发展带来了新思路。某寿险公司电子商务部负责人表示，网络投保这种形势的出现，能给客户提供更加个性化的服务，能减少投保过程中信息不对称导致的诚信问题，更能有效避免假保单。最近，航意险假保单事件炒得沸沸扬扬，如果消费者是在网上投保，显然可以有效避免出现假保单这种情况。同时网络投保也有利于保险公司的风险管理——在线投保过程是完全透明公开的，有利于保险公司完全掌握客户信息，应对可能出现的风险。该负责人认为，保险电子商务前景广阔，相信今后会逐步成熟走向细分化，独立的保险电子商务公司肯定会发展起来。
　　保险公司的乐观还源于外部环境的一片光明。有消息说，截止到2006年底，我国共有网民1.32亿，仅次于美国，位列全球第二，这为网上保险留下了广阔的发展空间；而且，网络保险也得到了政策支持，“国十条”明确提出要提高保险产品科技含量，发展网上保险等新的服务方式。
　　有鉴于此，这两年不断有外部资源参与到网络保险中来，而保网、车盟等网站的加入，则让传统保险渠道明显感觉到了压力。
　　网上投保踟蹰不前
　　尽管网络保险已发展了10年，不过实事求是地说其成果仍是乏善可陈——即便是在电子商务发展较早的保险公司，其网络保险保费收入在总业务中的占比依然很低，有的保险公司甚至因为业务量太小，而不得不解散了专门的电子商务部门。
　　国内一家大型保险公司相关负责人表示，虽然很看好网络投保的前途，但现在真正利用在线投保这个平台的客户人数甚为有限，目前还只是把网络投保作为保险传统销售渠道的一种配合。
　　产品不够标准化，后续服务不能衔接，是影响网络保险发展的重要因素。据了解，目前能网上直接投保的险种主要集中在意外险、家财险等条款比较简单、保障责任浅显易懂、保费计算比较规范化的险种上。对于较复杂的险种，如养老险、健康险等，则仍然需要通过传统渠道销售。
　　另有些较迟成立的专业保险网站，包括一些保险公司的网站，甚至舍弃了网上投保功能，令网络保险几乎成为“噱头”。投保人通过网络了解到某保险产品，表达了购买意向并留下自己的联系方式后，保险公司或代理人就会上门为其服务。说到底，这种网络投保方式，并不是为保险开辟了一个销售新渠道，而只是为消费者了解保险、购买保险提供信息方便，借“网上投保”之名而行“营销员销售之实”。目前，保险公司、大型保险行业网站、保险代理人的网上门店、甚至一些保险代理人的博客上都打着“网上投保”招牌，其实说白了，真正能做到在网上销售保险的却不多。为此有业内人士指出，要真正实现“网络投保”，必需先解决一些问题。
    首先，要解决好产品的设计问题，尽早实现产品的规范化，包括尽快做到费率上的规范化计算，以及产品条款的通俗明白。其次，要尽快实现网上核保与网上及时理赔，并有效禁止和惩处利用电子商务进行保险欺诈的行为。另外，亟待解决好保险公司与消费者间的沟通，正确了解消费者投保心态，以防止和减少看热闹的人多、真正在网上投保的人少的状况。还有，如何建立消费者的信任度等等，都是让部分保险公司和专业保险网站踟蹰不前，致使“网上投保”至今难以快速发展而又亟待解决的问题。
　　加快发展 给消费者带来实惠
　　目前真正的网络保险还只是崭露头角，但消费者却切实感受到了一些实惠。
　　由于在线投保可以减少保险代理人、经纪人等中介环节，有效降低保险公司的经营成本，提高运作效率，同时给广大消费者带来看得见摸得着的实惠好处。例如，为了吸引投保人，不少保险公司对在线投保的客户，要么在保费上给以一定的优惠，要么配合一系列抽奖，如奥运会门票赠送等相关活动。
　　此外，网上投保系统具有不受时间、地点限制的特点，这让消费者可以足不出户，在任何时间轻点鼠标就能完成投保全过程。
    专家指出，网络投保不仅能给消费者带来省时、省力、省钱等看得到的好处，更重要的是，在保险产品营销过程中，消费者的地位发生了转变。在传统的营销员销售方式中，消费者只是消极地被说服，与其说是保险公司的产品吸引了消费者，不如说是营销员打动了消费者。而在网络投保中，消费者和保险公司可保持直接的密集的双向互动，消费者可以自由比较、选择保险产品，十分便利。从这个意义上说，网络保险能真正体现以消费者为中心的营销思想，从而推动保险公司开发出更符合消费者需求的保险产品。
（解放日报  2007-05-30）
 
                                          中国人寿战略投资重庆
 
　　5月30日，中国人寿股份公司董事长杨超拜会了重庆市委书记汪洋、常务副市长黄奇帆等领导。杨超表示，中国人寿对重庆国企重组、改制、上市都有兴趣。
　　此外，中国人寿近日还将专程派人赴重庆考察包括三峡银行在内的投资项目，以进一步加大战略投资力度。
　　重庆市政府权威人士透露，杨此行的一个重要背景是，重庆将被批准成为继上海浦东新区、天津滨海新区之后的国家城乡统筹发展综合改革实验区。
　　拟考察三峡银行
　　杨超当日称，中国人寿已经参股了9家商业银行。知情人士会后透露，中国人寿资产管理公司高层近期有考察三峡银行的计划。
　　三峡银行（万州商业银行）注册资本金为1.4亿元，成立于1998年，是三峡库区唯一的一家地方性股份制商业银行，第一大股东为万州财政局，第二大股东重庆三峡水利（600116.SH）持有14.89%的股份。其在经营上并不顺利，此前曾经历香港三山投资公司和长城资产管理公司两次不成功的重组。
　　长城资产管理公司重组三峡银行的报告显示，三峡银行33亿元贷款中不良贷款达12亿元。中国人寿若投资三峡银行，消化12亿元的不良资产将是第一步。
　　此外，重庆当地政府一直希望三峡银行增资扩股到20亿元，成为一个服务于库区、有一定实力的区域性商业银行。而这亦需要中国人寿拿出真金白银。
　　对于中国人寿来说，真正的压力并非来自资金，而是可能面临入股对手的竞争。
　　一位接近当地市政府的人士称，重庆商业银行也有意参与三峡银行的重组。该人士称，即将上市的重庆商业银行财务状况已大为改善，如何突破区域限制将是下一步要解决的问题，因此重商行可能在西南地区收购一些城市商业银行，三峡银行就是其目标之一。三峡银行下辖总部营业部和22个支行，营业网点36个。若重商行收购成功，其在重庆地区的网点将大为拓展。
　　相对于中国人寿，重商行的资金实力并不占优势，但其本土化背景却占尽先机。
　　中国人寿对投资商业银行兴趣有加。
　　杨超称，中国人寿也会积极支持农行改革。此前已有消息称，中国人寿有意成为农行的战略投资者。
　　实验区诱惑
　　潜在的合作不止于三峡银行。
　　杨超还称，中国人寿对重庆国有企业改制、重组、上市，以及基础设施建设也十分感兴趣。与此对应，2006年黄奇帆透露，当地市属国企渝国投、能源集团、机电集团、四联仪表、水务集团都将争取在明年内上市。当汪提到企业发债时，杨超更是声称中国人寿可以参与当地企业的定向发债。
　　中国人寿为何如此钟情于重庆？
　　保险资金运用压力是一个重要原因。杨超透露，中国人寿的资产总额占中国保险业的47%，而目前可用于投资的资金达8000亿元。投资于股票一方面有比例限制，另一方面则是出于风险控制，杨超称，中国人寿对投资股市已是非常谨慎。5月30日，受印花税提高的刺激，沪市大跌281点，深市跌829点。中国人寿重仓的贵州茅台、中国银行跌幅均超过7%。
　　不过，当地市场人士认为，中国人寿高层如此大规模的造访重庆，并有意进行一系列投资的原因在于重庆将成为继上海浦东新区、天津滨海新区之后的第三个国家城乡统筹发展综合改革实验区。
　　根据重庆的城乡统筹改革实验区制度设计，今后应许可重庆独立发行政府债券，许可重庆从事基础设施建设的国有“八大集团”（渝富集团、地产集团、城投集团、水利集团、水务集团等）发行企业债券，支持重庆建设西部产权交易中心和第三板股票交易市场等。
　　这对于重庆绝对是个利好，难怪中国人寿提前“建仓”重庆。
　　在此背景下，中国人寿将重庆公司列为“特别关注类”，给予政策倾斜支持，并要求扩大市场优势，始终确保主导地位。中国人寿在此基础上做了更细、更有针对性的安排。
　　一是实施“区区有人、村村有人”工程，扩大参与城乡统筹发展的服务优势。一个重要的表现是，试点推行“驻村保险宣传员”和建设“保险村”。
    二是推进政策性业务，建立参与城乡统筹发展的主要模式；三是创新完善产品研发体系。中国人寿已经把西区研发总部放在重庆，比如设计符合重庆经济特点的保险组合，提供适合重庆群众经济收入的商业补充养老保险计划等。
（21世纪经济报道  2007-05-31）