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影响机车险业务发展问题的研究
胡献瑞
机动车辆保险作为龙头险种在各家产险公司占着举足轻重的地位，其业务量之大、涉及面之广、出险率之高，均居各险种之首，也是社会感受保险职能最深、投保意识最强的险种之一。经过十几年的风风雨雨，已由恢复国内业务初期的倒挂险种转变为效益险种。据统计，1997年中保产险公司机车险业务保费占全部保费的55%，但市场竞争中已出现诸多问题，多种因素已影响到机车险业务的正常发展。 一、无赔款优待问题及其对策建议 无赔款优待的本意是鼓励被保险人及其驾驶人员严格遵守交通规则、安全行车的优待措施，并规定了相应的条件。然而在业务实践中，由于同行业的不正当竞争，使规定的条件和标准形同虚设，其结果也显示出条款的明显缺陷。表现在：一是无序竞争，受害的首先是保险人，各从业机构和业务人员为完成目标任务，在无赔款优待上大做文章，提高或变相提高无赔款优待的给付标准，甚至提前给付和有赔款时照样给付，最终是吊高了被保险人的胃口，增加展业难度，损害自己的合法利益，使部分纯利润白白流失;二是条款规定“保险到期办理续保”时给付，但由于保险机构增加，“续保”二字的含义就只能锁定在字面上，保险到期无论是否发生事故，被保险人到哪家保险公司都是“续保”，这就给动机不纯的被保险人有机可乘，在本区域内的保险公司转着圈投保，骗取无赔款优待：三是大宗或集体投保时，由于手续费受财政部明确限制而无法纠缠，便将无赔款优待当作筹码，讨价还价，在一定程度上扰乱了保险市场。
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