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试析产险业务发展趋缓的成因与对策
朱文胜
从1996年开始，我国产险业务的增长速度逐渐趋缓。1997年和1998年。产险业务保费收入同比增长率分别为6.28%和3%，远低于当年GDP的增长速度。我国保险业尚处于拓荒阶段，产险市场理应有较高的增长率。这种理论上的高增长率与现实中的低增长率之间形成了巨大的反差，其原因值得我们共同研究。 一、产险业务发展趋缓的成因 1.险种开发滞后于市场需求，产险缺少新的业务增长点。在我国经济转型过程中，经济结构的变化必然导致风险结构发生变化，进而引起保险需求的变化。事实上，正是80年代以来我国社会经济发展形成的巨大保险需求，促进了产险市场的迅速发展，也为其进一步增长创造了巨大的发展空间，然而，在近几年业务规模迅速扩张的同时，产险险种结构和险种开发却严重滞后于市场需求的变化，业务增长仅局限于几个传统险种上，缺乏新的业务增长点。一方面，在我国产险业务结构中，既具规模又具效益的险种集中在企财险和机车险两个险种上，只要这两个险种做得好，全年计划指标的完成就有了保障。因而，在任务指标的压力下，各产险公司都将主要精力放在这两个险种的市场营销上，而忽视了对责任险、信用险等极具市场潜力的新型险种的开发。另一方面，由于我国保险市场起步较晚，风险管理水平低，专业人才缺乏，对新险种的开发研究能力不足，推出新险种要承担巨大的商业风险，许多新险种推出后往往形成亏损，故而对许多新业务特别是高风险项目不敢承保。因此，尽管保险市场需求发生了变化，却没有形成新的业务增长点，
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