近年来，新疆棉花产业持续保持稳步发展势头，棉花面积、单产、总产、调出量连续位居全国首位，全国最大优质棉生产基地的地位得到进一步巩固。棉花生产已遍及新疆14个地、州、市，全疆约有50%的农户从事棉花生产，棉花产业在新疆战略地位十分重要。为新疆棉花产业提供风险保障服务的棉花保险也取得了长足发展，成为新疆农业保险“龙头”险种，棉花保险保费规模始终占全疆农业保险总规模60%至70%左右。结合棉花产业发展实际，系统研究分析新疆棉花保险服务体系建设现状及发展方向，从而推进棉花保险服务上新台阶，具有一定现实意义与研究价值。

    新疆棉花保险服务体系建设现状总体评价

　　现阶段，新疆棉花保险服务体系建设初见成效，形成了以产品服务体系、理赔服务体系和防灾服务体系为主的三大服务体系，但总体水平尚处于初级阶段，发展与提升潜力巨大。

　　（一）产品服务体系初步满足棉农风险保障需求与购买需求

　　现阶段，新疆棉花保险产品保险责任覆盖了除旱灾与病虫害之外的暴雨、洪水、内涝、风灾、雹灾、冻灾等主要灾害类型。截至2010年上半年，棉花保险产品平均保额已达570元/亩，当前新疆棉花生产直接物化成本在700元/亩左右，直接物化投入方面的保险补偿率在80%左右。随着各级财政不断加大对棉花保险的补贴力度，新疆棉农自负保费比例从总保费的50%降低至20%，棉农对棉花保险的有效购买能力得到提升。新疆境内有3家保险公司主体开办棉花保险业务，各类网点692 家，基本覆盖全疆各县（市）、团（场）。截至2010年上半年，新疆棉花保险参保棉农达80万户，承保面积覆盖率近90%，棉花保险产品服务在新疆境内基本实现全覆盖。

　　（二）理赔服务体系初步达到灾后棉农恢复生产的任务要求

　　保险公司理赔服务逐步走向规范化、标准化，能够在较短时间内组织人力开展查勘定损工作。全疆范围内农业技术部门、保险公司与棉农三方共同定损的合作机制已经形成，理赔透明度与公正性得到一定保证。核定损失后，保险公司通过召开理赔兑现大会、由乡镇农经站转移支付、银行卡赔款支付等多种形式将赔款支付至受灾棉农，帮助其购买化肥、地膜等生产资料以恢复生产。现阶段，新疆各地政府在农业生产灾害发生后，主要救助任务是提供人力物力组织恢复生产、提供粮食保障群众基本温饱等两个方面，产棉区政府能够提供用于恢复生产的资金与实物十分有限，主要依靠棉花保险理赔资金帮助棉农抗灾自救，棉花保险已成为地方政府及棉农减少灾害损失的重要工具。

　　（三）防灾减灾服务体系初步实现与基层防灾工作相结合

　　冰雹是新疆的主要自然灾害之一，对棉花种植有着很强破坏力，因其具有“线性”分布特点，基层政府通过发射高射炮弹与火箭弹的方式可以实现人工消除冰雹灾害影响，新疆棉花生产防灾工作最主要的形式就是建设防雹体系。近年来，保险公司支付防灾减灾费，资助基层政府购买炮弹，支持防灾工作。按自治区相关规定，保险公司允许在保费规模2%以内支付有关防灾减灾费，对于财政普遍困难的新疆基层政府而言，这笔资金发挥了重要作用。保险公司通过资金支持方式实现了与基层防灾工作的初步结合。

　　新疆棉花产业发展对棉花保险服务提出新任务与新要求

　　近年来，新疆棉花产业发展呈现了科技栽培技术不断推广、棉花品种品质不断改进、财政各项补贴力度不断加大的良好局面，同时，也面临生产成本持续走高、人工采摘费用大幅上涨、生态环境逐步恶化等突出矛盾。新疆棉花产业发生一定变化，风险保障需求亦相应调整，势必对棉花保险的产品服务、理赔服务及防灾减灾服务等提出一系列新任务与新要求。/////

　　（一）产品服务方面：1.棉花种植生产成本变化趋势要求棉花保险产品服务应切实提升保障能力。一方面，棉花生产成本包括直接物化投入与人工成本，其中人工成本包括家庭用工折价和雇工费用。近年来，新疆棉花生产的人工成本占棉花生产成本比例至少在45%以上，采棉工紧缺和工价上涨已成为不争的事实，随着农村劳动力的大量转移，从事棉花生产的劳动力机会成本越来越高，同时受机械采棉技术推广存在较多困难因素影响，棉花保险人工成本面临不断上涨压力，以2010年为例，拾花工工资普遍比往年上涨40%。新疆棉花保险保障对象始终为棉花生产直接物化成本，即种子、化肥、地膜、灌溉、农药、机耕等生产资料，还停留在2007年财政部启动政策性农业保险试点的阶段，这与成本投入要素构成现状产生不小矛盾。另一方面，近几年，受国际、国内农产品和原油价格上涨等综合因素影响，新疆棉花生产中所必需的柴油、农膜、化肥、农药等生产资料也相应出现了上涨，导致新疆棉花生产成本（含人工成本）呈现波段式上涨趋势，2007年为875元/亩，2008年达到994元／亩，2009年在1000元/亩左右。若按包含人工成本的生产成本计算，棉花保险补偿水平程度与总体成本投入有逐步拉大的趋势，影响了棉花保险经济补偿作用的充分发挥。2.棉花种植面临灾害类型较为复杂态势，要求棉花保险产品服务应逐步拓宽保险责任。新疆属典型灌溉农业，随着滴灌技术推广，虽然旱情在部分地区有了一定程度的缓解，但旱灾影响不容忽视。同时，近年来新疆棉花病虫害呈偏重发生趋势，虫害以棉叶螨、棉蚜虫为重，病害以棉花立枯病、棉花枯黄萎病等为重，此类生物灾害的发生影响了新疆棉花产量和品质，也降低了植棉效益。受旱灾系巨灾、旱灾及病虫害灾害难以定损及条款授权等因素影响，新疆大多数地州保险公司未将干旱及病虫害纳入保险责任，部分地方基层政府与参保棉农扩大保险责任的呼声愈来愈强烈。

　　（二）理赔服务方面：1.棉花种植较强的时效性特征要求棉花保险理赔服务应更加贴近生产实际。棉花种植在生长期内的关键环节为苗期和蕾期，即每年的5月至6月中旬前，是灾害发生后棉农进行二次补种、最大程度减少损失程度的“黄金期”，初花期过后遭受灾害的棉花损失已成定局，受灾棉农迫切需要棉花保险理赔资金在“黄金期”前开展生产自救，“黄金期”后拿到的赔款对于恢复生产已无实质意义，仅能在一定程度上弥补生产成本投入的损失，棉花生产对理赔资金需求的时间分布为倒Ｕ型特征。当前，新疆棉花保险定损遵循赔偿金额不超过灾害发生时点直接物化成本累加投入价值的原则，各生长期最高赔偿比例基本为苗期15%、蕾期30%，至最后吐絮期为100%，理赔资金赔付时间分布实际上呈现“／”斜线型逐步上升的规律，导致理赔资金赔付与实际生产理赔资金需求时间分布上存在冲突，棉花保险支持灾后棉农恢复生产的功能被削弱。2.棉花产区生态环境逐步恶化现实要求棉花保险理赔服务应积极发挥杠杆作用。由于新疆产棉区十几年连续种植棉花，导致棉田生态环境日益恶化，其中尤以残膜污染为甚。近年来，高密度栽培、膜下节水滴灌等技术全面推广促使地膜在新疆的广泛使用，难以回收的超薄地膜使用较为普遍，棉田残膜污染严重。据调查，新疆棉田平均亩残留量5.7公斤，污染较严重的棉田，其残膜己达26公斤／亩，对新疆棉花产业持续发展造成了严重影响。现阶段，新疆棉花保险理赔实务中还未制定对超薄地膜以及有毒农药等不予理赔的规定，保险杠杆作用未得到发挥。